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专访工商银行副行长王景武:商业银行在气候风险管理上面临较大挑战

专访工商银行副行长王景武:商业银行在气候风险管理上面临较大挑战

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中新经纬11月1日电 (王全宝 魏薇)距中国正式提出“双碳”目标有一年时间。在推进“双碳”一年实践中,金融发挥的作用愈加凸显。

“绿色贷款余额已达到2.15万亿元,绿色投融资各项主要指标均处于市场领先地位,投融资绿色低碳转型取得显著成效。”近日,中国工商副行长王景武在接受专访时如此透露。

作为国有大行的领头羊,工商银行有哪些“双碳”实践经验值得复制?落实“双碳”战略,金融业有哪些路径可循?如何做好“双碳”目标过程中的风险防控?

副行长王景武 受访者供图

把握好投融资转型节奏

中新经纬:近一年来,各家银行都在积极部署“碳金融”工作。在你看来,目前银行业在助力“双碳”目标实现上面临哪些挑战?

王景武:实现碳达峰、,是一场广泛而深刻的经济社会系统性变革,意味着中国经济社会发展全面绿色转型,能源结构、经济结构、产业结构均将发生重大变化,这些对商业银行的风险管理能力和经营管理能力提出了新的要求。

我们要明确的是商业银行在气候风险管理上面临较大的挑战。可以说,气候风险问题是系统性金融风险的重要考量因素。

具体而言,挑战分为两个方面:一是气候风险的评估和应对面临较大挑战,银行尚未充分了解环境变化因素与金融风险的相关性,对中长期气候变化带来的物理风险、转型风险的认知还不够,风险评估和压力测试方法有待研究;二是气候风险防范的基础性工作有待完善,如绿色金融、棕色资产等标准的国际国内统一,企业气候风险、碳排放数据信息的获取问题等,银行在防范企业环境、气候风险过程中面临信息不对称的挑战。

中新经纬:中国官方已经提出二氧化碳排放力争于2030年前达到峰值,努力争取2060年前实现碳中和。服务“30・60”目标对商业银行提出更高要求。为助力碳达峰、碳中和“30・60”目标实现,银行需要做哪些业务转型?

王景武:长期看,银行需统筹推进自身运营和资产端低碳转型。自身运营低碳转型方面,银行办公场所、营业场所较为分散,碳排放涉及范围比较广,低碳转型需要进行系统性筹划和制度安排,其中首要任务是摸清自身碳排放家底,进行自身运营碳核算

资产端低碳转型方面,需要银行深入研判碳达峰、碳中和背景下中国经济结构、能源结构、产业结构转型及其对中长期投融资风险的影响,特别是注意把握好投融资转型的节奏,如何处理好转型和安全、短期和长期、新兴产业与传统产业之间的关系,是银行需要深入思考的问题。

助力国家产业转型

中新经纬:近一年来,工商银行在助力“双碳”目标实现上做了哪些努力?

王景武:围绕“双碳”目标,工商银行全面落实国家关于“双碳”工作的决策部署,依托绿色金融领域长期积淀的经验和优势,立足中国经济低碳发展趋势,前瞻调整投融资布局,持续推进投融资低碳转型、气候风险防控、碳金融产品创新等工作,为服务国家“双碳”目标、助力国家产业转型贡献力量。

首先,稳步推进投融资低碳转型。一方面,工行围绕低碳、零碳、减碳、负碳四条主线,持续加大对低碳产业的支持力度。在“零碳”“低碳”领域,重点支持清洁能源、绿色交通、绿色建筑、绿色制造等产业;在“减碳”领域,积极支持企业节能改造、能效提升项目及高效节能装备;在“负碳”领域,积极支持碳捕捉等前沿项目及碳汇林建设。以能源领域为例,工行清洁能源贷款已成为电力行业贷款的主体,且占比明显上升,特别是风电、光伏等新能源发电贷款快速增长,贷款余额及占比在同业中领先优势明显。

另一方面,工行积极支持“高碳”行业低碳转型发展,对“两高”等高碳行业,持续实行“客户分类、有保有压”的信贷政策,支持骨干企业进行节能减排、设备更新,持续退出落后产能。

其次,创新构建碳金融产品体系。工行首批开展了“碳中和”债券投融资业务,主承销“碳中和”债券12支,承销规模市场领先。工行积极参与国家绿色发展基金,全面对接全国碳市场建设,创新支持绿色金融改革创新试验区建设,取得了积极成效。

今年,工行积极创新资本市场金融产品,推出了市场首支ESG主题基金,“碳中和”资产配置指数,以及首个绿色金融主题的理财产品。

第三,持续加强气候风险管理。工行将气候风险纳入全面风险管理,不断推进信用风险、市场风险、战略风险等各类风险中的气候风险管理,将气候风险要素嵌入各行业投融资政策及业务管理全流程,对气候风险较为突出的高碳企业采取合理的风险管控措施。

近期,工行还在人民银行指导下,完成了气候风险压力测试的试点工作,取得了较好的成果。

引导信贷资源流向绿色领域是重点工作之一

中新经纬:作为国有大行的领头羊,工商银行在绿色金融上具备哪些比较优势?

王景武:可以说,绿色金融是工商银行的传统优势,起步早、底蕴厚、基础扎实。工商银行将绿色金融要求融入发展战略、公司治理、政策制度、业务流程及风险管理等各方面,建立了完善的绿色金融发展体系,在国内绿色金融发展过程中有效发挥了开创者、引领者的作用。

近年来,工行绿色投融资规模持续保持同业领先。截至6月末,工行绿色贷款余额突破2万亿元,达到2.15万亿元;绿色债券投资、绿色非标代理投资、绿色租赁融资等余额4000多亿元,累计发行绿色金融债券近100亿美元,绿色投融资各项主要指标均处于市场领先地位。

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一是绿色金融战略推进体系完善健全。早在2007年,工行就将绿色金融作为全行发展战略,自上而下大力推进绿色信贷建设。2015年发布的《中国工商银行绿色信贷发展战略》,明确将推进绿色信贷建设作为全行长期坚持的重要战略之一,致力于构建国际领先的绿色信贷银行,成为具有良好国际声誉的绿色银行。多年来,工行不断完善绿色金融治理架构,形成了董事会、绿色金融委员会统筹领导,各部门协同分工,分支机构积极创新,全员参与的绿色金融战略推进体系。

二是绿色金融政策体系扎实有效。工行制定了16个板块50个行业的投融资政策,全面突出“绿色”导向,不断加大差异化政策支持及管控力度。在企业维度,将企业技术、环保、能耗等指标嵌入重点行业客户及项目选择标准;在行业维度,将清洁能源、绿色交通、节能环保等重点领域定位为积极或适度进入类行业,配套经济资本占用、授权、定价、规模等差异化管理措施。

三是绿色金融前瞻研究成果斐然。工行在国内同业中率先发表环境风险压力测试结果,也是全球最早开展环境风险压力测试研究的金融机构之一。工行还发布了ESG指数和“一带一路”绿色金融(投资)指数,为全球金融业量化环境风险提供方法。此外,工行还牵头中英对话框架下环境信息披露试点项目,探索金融业环境信息披露标准。

四是绿色金融国际合作有声有色。2017年,中国工商银行在人民银行指导下倡议成立“一带一路”银行间常态化合作机制(BRBR)。2018年,协助绿金委和伦敦金融城联合起草“一带一路”绿色投资原则(GIP),并成为首批签约机构。此外,工行借助联合国相关平台,积极为国际规则制定贡献力量。2018年,作为唯一受邀的中资银行,参与联合国环境规划署金融倡议发起的“负责任银行原则”项目,并成为首批签约银行。2019年,工行作为唯一中资机构应邀加入联合国秘书长古特雷斯倡导成立的全球可持续发展投资者(GISD)联盟。

中新经纬:绿色信贷对推动经济绿色转型发挥着重要作用。工商银行是如何引导信贷资源向绿色领域倾斜?

王景武:引导信贷资源流向绿色领域,可以说是工商银行绿色金融工作的一个重点。工商银行对此已经出台了一系列激励保障措施,而且力度还在不断加大。

前面我所讲的差异化投融资政策,就是其中的一个重要方面,除此之外,现在工商银行还安排了多种激励机制。

一是制定绿色贷款年度投放计划,安排了一定的绿色贷款专项规模,优先保障绿色产业信贷投放。二是对绿色贷款实施内部资金转移价格(FTP)激励措施。三是加强绿色信贷考核,将绿色信贷纳入对分行绩效考核指标体系,重点考核各行绿色贷款余额占比、绿色贷款增速等关键指标。四是开展绿色信贷专项审计,每年定期选取部分分行进行绿色信贷专项审计,客观评价分行贯彻落实绿色信贷政策执行情况。

环境和社会风险防控是绿色金融的重要一环

中新经纬:环境和社会风险是绿色金融工作的重要内容,该如何提升环境和社会风险管理能力?

王景武:环境和社会风险防控是绿色金融的重要一环,对制约生态破坏性项目投资、引导金融资源投向生态友好领域、促进金融稳定具有重要意义。

在这方面,可以说工商银行建立了较为完善的环境和社会风险管理政策、制度和流程,严格遵守生态保护红线、环境质量底线、资源利用上线以及土地、健康、安全等硬约束,从严制定环境准入标准和风险管控措施。

一是实施投融资绿色分类管理,根据投融资“绿色”程度、环境和社会风险程度,将投融资分为四级、十二类,实施差异化投融资政策管理。

二是加强环境敏感行业风险管理,合理控制环境敏感行业融资投放,提高对企业工艺、能耗、技术、环保等关键指标的要求,前瞻退出环境和社会风险较高企业融资,特别是对涉重金属排放行业制定了严格的投融资管控规定。

三是实行环境与社会风险全流程管理,在尽职调查、审查审批、合同签署、资金拨付、贷投后管理等各环节,均嵌入相应的环境与社会风险管理要求。

四是投融资环境和社会风险智能化管理。多年来,工行一直坚持总分行分工负责的企业风险信息收集与防控机制,近期,工行在业内和社会风险智能化管理系统,利用大数据分析,对环境和社会风险信息实现了智能化提示及管控。

中新经纬:在金融科技助力环境和社会风险管理方面有什么探索和尝试?

王景武:当前金融科技蓬勃发展,金融科技在环境和社会风险管理方面可以说大有可为。工商银行在这方面持续探索创新,近期上线的环境和社会风险智能化管理系统就是一个案例,这个系统可以自动完成风险信息的搜集、整理、分发、传递,极大地节约了人力物力,真正使风险管理做到及时、精准、有效。

未来,工行还将借助金融科技手段,探索投融资碳核算、生态保护红线地图、气候风险识别等新领域,借助大数据、、人工智能等新技术,不断提高环境和气候风险管理能力。

中新经纬:展望未来,工商银行在金融服务“双碳”工作上有哪些规划?

王景武:贯彻落实好“碳达峰、碳中和”各项部署要求是金融机构的重要战略任务,也是自身长期发展的必然要求。未来,工商银行将从以下五个方面发力:

一是加强科学谋划。与国家“双碳”目标内在要求相一致,统筹考虑投融资绿色低碳转型与能源安全、金融稳定的关系,尊重经济社会转型客观规律,科学把握工作节奏。

二是加强服务实体。合理配置资源,积极支持绿色低碳产业发展,合理控制高碳企业融资,切实服务实体经济低碳转型和高质量发展。

三是加强统筹发展。统筹双碳工作、绿色金融、ESG投资等相关工作,将双碳工作统筹在绿色金融大框架下,依托我国较为完善的绿色金融体系开展工作。

四是加强系统推进。统筹绿色低碳产业金融支持与投融资气候风险防控,同时积极提升自身碳表现,大力推进自身运营低碳化转型。

五是加强探索创新。加强碳金融和气候投融资领域新模式、新业态研究,提供全方位、特色化的创新产品和服务。(中新经纬APP)

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